時機歹歹 搬搬房貸加減省


民生物價漲不停,中央銀行將在本周四(920日)召開例行理監事會,會後是否宣布調高利率,將牽動所有購屋貸款人的荷包。由於目前各銀行均採取「指數型房貸利率」,不少銀行9月底將進行每季的例行調息,若央行20日進一步升息,此次房貸利率調升幅度將較先前78月調整0.20.25個百分點更高,如何減輕負擔,讓專家教您聰明的選擇。


永豐銀行個金事業群表示,物價漲、利率走高壓力增加。目前銀行的房貸均採「指數型房貸利率」,每季(三個月)機動調整。如,國泰世華、台北富邦銀行是在每年1月、4月、7月、10月調整,中信銀、土銀是2月、5月、8 月、11月,永豐銀行、台新銀行等是3月、6月、9月、12月調整,恰好在央行理監事會後調升。


只是面對升息趨勢,房貸族應如何因應?保誠人壽提醒民眾,應及早正視利率上揚所造成的貸款壓力,選擇長年期的固定型房貸,不但可以穩定家庭財務支出,還能彈性調整理財空間。舉例而言,保誠人壽目前的固定型房貸包括「前半年固定1.98%7年平均3.17%」的幸福198專案,及「7年固定3.09%」的長期低利房貸,消費者可依個人財務需求彈性搭配。


多數壽險公司及銀行都採「前低、後高」多階式的指數型房貸,僅在第一階段提供前半年優惠利率,第2階段起,開始採用機動利率計息,通常從第7個月起到第24個月利率介在2.83.05%左右,至於第3階段利率水準大都超過3.15%以上,對於一般小家庭或固定受薪的上班族壓力很大。


「幸福198」方案,前半年固定1.98%,第724個月固定利率2.88%,第3年至第7年固定利率3.38%,平均利率計算,3年平均固定利率只要2.896%7年平均3.173%,貸款戶可以在這7年免於承受利率調升的風險。凡新購保誠人壽保單年保費24000元,或符合個人年收入70萬、夫妻年收入合計120萬、軍公教人員、四師(醫師、律師、建築師、會計師)等其中一項資格。


除了借固定利率對抗升息趨勢,最直接的還是挑利率低的銀行相對划算。目前永豐銀行前五年利率最低,只有2.51% 。市占率最高的土銀,前五年平均利率2.75%。台銀前二年平均2.4%、中信銀3.55%,為二年期平均利率較低的



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