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時機歹歹 搬搬房貸加減省

民生物價漲不停，中央銀行將在本周四（9月20日）召開例行理監事會，會後是否宣布調高利率，將牽動所有購屋貸款人的荷包。由於目前各銀行均採取「指數型房貸利率」，不少銀行9月底將進行每季的例行調息，若央行20日進一步升息，此次房貸利率調升幅度將較先前7、8月調整0.2至0.25個百分點更高，如何減輕負擔，讓專家教您聰明的選擇。

永豐銀行個金事業群表示，物價漲、利率走高壓力增加。目前銀行的房貸均採「指數型房貸利率」，每季（三個月）機動調整。如，國泰世華、台北富邦銀行是在每年1月、4月、7月、10月調整，中信銀、土銀是2月、5月、8 月、11月，永豐銀行、台新銀行等是3月、6月、9月、12月調整，恰好在央行理監事會後調升。

只是面對升息趨勢，房貸族應如何因應？保誠人壽提醒民眾，應及早正視利率上揚所造成的貸款壓力，選擇長年期的固定型房貸，不但可以穩定家庭財務支出，還能彈性調整理財空間。舉例而言，保誠人壽目前的固定型房貸包括「前半年固定1.98%、7年平均3.17%」的幸福198專案，及「7年固定3.09%」的長期低利房貸，消費者可依個人財務需求彈性搭配。

多數壽險公司及銀行都採「前低、後高」多階式的指數型房貸，僅在第一階段提供前半年優惠利率，第2階段起，開始採用機動利率計息，通常從第7個月起到第24個月利率介在2.8至3.05%左右，至於第3階段利率水準大都超過3.15%以上，對於一般小家庭或固定受薪的上班族壓力很大。

「幸福198」方案，前半年固定1.98%，第7到24個月固定利率2.88%，第3年至第7年固定利率3.38%，平均利率計算，3年平均固定利率只要2.896%、7年平均3.173%，貸款戶可以在這7年免於承受利率調升的風險。凡新購保誠人壽保單年保費2萬4000元，或符合個人年收入70萬、夫妻年收入合計120萬、軍公教人員、四師（醫師、律師、建築師、會計師）等其中一項資格。