錯估還款能力，小心淪為斷頭屋
【吳苡辰╱台北報導】不論預售屋或中古屋，常見錯估自己還款能力的購屋族，購屋後因無力繳納應支付款項，如要給建商的自備款，或要還銀行的房貸，而遭到建商解約，或遭查封法拍而淪為斷頭屋。專家建議，購屋前仔細評估還款能力，若發現因失業，即將無力支付房價時，也要盡早做準備，才能避免斷頭。
申貸風險，納入考量
如2008與2009年金融海嘯時期，許多員工因失業或無薪假，頓失收入，尤其又以科技產業為主的新竹地區影響最為嚴重，景氣差、沒人買房，即使房價大跌，房子想賣還是賣不掉，只能慘遭斷頭。
中信房屋法務專員白宗益表示，要避免斷頭最重要的就是「量力而為」，不要高估自己的還款壓力，每月還款金額不超過月收入1/3，買屋前也要仔細評估未來的人生計劃，房貸期間可能面臨失業、轉換工作、結婚生子等狀況，都要納入購屋還款計劃中，才不會因生了小孩，房貸卻還不出來。
部份購買中古屋的民眾，也可能在簽約後，銀行貸款無法順利核發，只好賠償違約金，為避免因無法申貸而遭斷頭，專家建議，簽約時應在合約註明：「當房貸成數未達7成時，買賣雙方可無條件解約」，較為保險。
主動溝通，爭取延緩
台灣中小企業銀行個人金融部主管表示，購屋民眾如果發現，自己因經濟能力降低，或支出增加，未來可能繳不出自備款或房貸時，一定要盡早規劃安排。
如委託仲介轉售，或主動告知貸款銀行、展現誠意，多數狀況下，銀行會同意在一定期間內，還款人只繳納利息，千萬不要置之不理，若超過3個月皆未還款，便會進入法律程序，房子可能遭查封被法拍。
購買預售屋，繳不出自備款時，也可主動與建商溝通，爭取延緩繳納，但如果房市景氣好轉，售價比原購入價高時，建商通常不願協商，會要求解約償還違約金。
當民眾不幸斷頭，須賠償違約金時，要注意違約金不得超過房屋總價15%，若已繳金額超過房價15%可要求返回，未達總價15%，則不用補足。
注意事項
※如何事先避免斷頭：
◎購屋前，仔細評估未來還款能力與財務規劃
◎不要因看好未來房價，認為可轉售賺價差，而購買超過能力負擔的房子
※即將斷頭怎麼辦：
◎主動展現誠意，與建商或銀行協商，以便延緩支付價金或取得寬限期
◎先轉貸，利用寬限期轉售
※斷頭時，如何降低損害：
◎與建商或屋主徵求降低違約金
◎向法院提出訴訟，法官可能酌情減低違約金
資料來源：《蘋果》採訪整理
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