美國聯邦準備理事會(Fed)持續降息,令人擔心新台幣利率會不會也反轉向下,更是搶進固定利率房貸的蝸牛族心頭隱憂。其實,只要挑選附加「利率轉換權」的房貸商品,不論市場升息或降息,利率轉換自由選,以500萬元房貸為例,一年省下2萬元利息並不難。


民生物價漲不停,就連房貸利息也跟著漲。央行陸續升息對抗通膨,政府及民間房貸利率也跟著調升,對於有房貸的家庭來說,雞鴨魚肉可以少吃,但房貸利息若有半點拖延,可能就必須露宿街頭。


對一般房貸族,付房貸是每個月的固定支出,有時甚至占家庭每月收入的四分之一至三分之一,如果能省點利息錢,多少可紓解家庭開銷壓力。


房貸貸款時間愈長,受到景氣循環變化及利率波動的影響的可能性就愈高,一般房貸貸款期間通常為20年,因此若能「彈性轉換利率」,將有利穩定家庭財務支出。


目前市面上附加「利率轉換權」的房貸不多見,房貸族可貨比三家。以英國保誠人壽「7年期固定利率3.25%」專案為例,可以選擇固定優惠利率3.25%,升息趨勢減緩或降息時,可選擇轉換為指數型利率;透過固定利率、指數型利率的轉換,不論市場升息或降息,房貸族都可選擇較有利的房貸利率,還可避免申請轉貸低利的轉貸成本。


究竟透過不同型態房貸轉換,可以省下多少利息錢?同樣以保誠人壽的房貸戶為例,若王大明(化名)以台北都會區房子申貸500萬元,若選擇7年期固定利率3.25%,則每年利息支出為162,500元。


如果三年後,指數型房貸因指標利率調降為2%,使得指數型房貸利率降為2. 85%,則王大明若選擇轉換為指數型房貸,則一年年息只要142,500元,相較於原本死守固定利率房貸,一年可以省下2萬元利息支出。


不過,房貸業者提供的「利率轉換權」都有一定限制,且各家限制不同,民眾要先問清楚。銀行主管指出,銀行大部分是規定,民眾申貸後一年內貸款繳息正常,才能享有這項轉換權利,且以每年以轉換一次為限。


 


 


 


 


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